Leasing dla nowej firmy — czy dostaniesz finansowanie?
Czy nowa firma może wziąć leasing? Tak — wyjaśniamy jakie warunki, jaki wkład własny i co zrobić, żeby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję.
Tak, nowa firma może wziąć leasing — nawet w pierwszym miesiącu działalności. Nie każda firma leasingowa to umożliwia, a warunki są mniej korzystne niż dla firm z historią (wyższy wkład własny, mniejszy wybór leasingodawców). Ale to jak najbardziej realne. Poniżej tłumaczymy, jak to działa, czego się spodziewać i co zrobić, żeby dostać pozytywną decyzję. Jeśli szukasz pełnego poradnika krok po kroku, przeczytaj Jak wziąć leasing na firmę.
Co znaczy „nowa firma” w oczach leasingodawcy?
Dla większości firm leasingowych „nowa firma” to taka, która działa krócej niż 12 miesięcy (a czasem krócej niż 24 miesiące). Po tym czasie przechodzisz do „standardowej” procedury z łagodniejszymi wymaganiami.
Niektóre firmy dzielą to jeszcze dokładniej:
- 0–3 miesiące — najtrudniej, ale możliwe
- 3–6 miesięcy — więcej opcji
- 6–12 miesięcy — sporo firm akceptuje
- 12+ miesięcy — standardowe warunki
Czym różnią się warunki dla nowej firmy?
| Kryterium | Firma poniżej 12 mies. | Firma powyżej 12 mies. |
|---|---|---|
| Wkład własny | 15–30% (a czasem 40%) | 0–10% |
| Oprocentowanie | Wyższe o 0,5–2 p.p. | Standardowe |
| Maksymalna kwota | Ograniczona (np. do 150–200 tys. zł) | Wyższa lub bez limitu |
| Liczba firm leasingowych | 5–8 z ok. 30 na rynku | Większość |
| Wymagane dokumenty | Więcej (PIT, BIK osobisty) | Mniej (KPiR/PIT lub bilans) |
| Czas decyzji | 1–3 dni robocze | Często w dniu złożenia |
| Poręczenie / zabezpieczenie | Czasem wymagane | Rzadko |
Największa różnica to wkład własny. Dla działającej firmy dostaniesz leasing nawet bez wkładu. Dla nowej — przygotuj się na minimum 15%, a realistycznie 20–30%.
Co sprawdza firma leasingowa?
Skoro Twoja firma nie ma jeszcze historii finansowej, leasingodawca patrzy na inne rzeczy:
1. Twój osobisty BIK (historia kredytowa)
To najważniejszy element. Jeśli jako osoba fizyczna masz dobrą historię spłat (kredyty, karty, raty) — to duży plus. Jeśli masz zaległości lub negatywne wpisy — będzie trudno.
2. Wkład własny
Im więcej gotówki wkładasz, tym mniejsze ryzyko dla leasingodawcy. Przy 30% wkładu nawet firmie jednodniowej łatwiej o pozytywną decyzję.
3. Rodzaj przedmiotu leasingu
Łatwiej o leasing na samochód (łatwo go sprzedać, gdyby coś poszło nie tak) niż na specjalistyczną maszynę. Nowe auta są łatwiejsze niż używane. Popularne marki łatwiejsze niż niszowe.
4. Branża
Niektóre branże są postrzegane jako bardziej ryzykowne (np. gastronomia, transport w pierwszym roku). Inne — np. IT, usługi medyczne — mają łatwiej.
5. Wpływy na konto firmowe
Jeśli masz już jakieś przychody — wyciąg z konta firmowego za ostatnie 3 miesiące potrafi otworzyć drzwi.
5 praktycznych sposobów na zwiększenie szans
1. Przygotuj wyższy wkład własny
To najprostszy sposób. Przy 25–30% wkładu większość firm leasingowych powie „tak”, nawet jeśli działasz tydzień.
2. Zadbaj o swój BIK przed złożeniem wniosku
Sprawdź swoją historię kredytową na bik.pl. Upewnij się, że nie masz zaległych rat, niespłaconych kart ani błędnych wpisów. Jeśli coś jest nie tak — spróbuj to naprawić przed wnioskiem.
3. Złóż wnioski do kilku firm jednocześnie
Nie każda firma leasingowa akceptuje nowe firmy. Złożenie wniosków do 3–5 firm naraz zwiększa szanse na pozytywną decyzję. A jeśli mimo to dostaniesz odmowę, przeczytaj co zrobić, gdy firma leasingowa odmówiła. Broker leasingowy (taki jak my) robi to za Ciebie — jeden wniosek, kilka ofert.
4. Wybierz popularny przedmiot leasingu
Nowy samochód popularnej marki to najprostszy przedmiot do sfinansowania. Firma leasingowa wie, że w razie problemów łatwo go sprzeda. Egzotyczne maszyny czy stare auta — trudniej.
5. Pokaż, że masz przychody
Nawet jeśli działasz 2 miesiące, ale masz faktury i wpływy na konto — to zmienia obraz. Wydruk z konta firmowego za ostatnie tygodnie może wystarczyć.
Jakie dokumenty przygotować?
Dla nowej firmy lista jest dłuższa niż standardowa. Zazwyczaj potrzebujesz:
- Wniosek leasingowy (wypełniasz u leasingodawcy lub brokera)
- Dowód osobisty
- Potwierdzenie wpisu do CEIDG lub KRS
- Nadanie NIP i REGON
- PIT za ostatni rok (jako osoba fizyczna — Twoje dochody sprzed założenia firmy)
- Wyciąg z konta firmowego (jeśli firma działa kilka miesięcy)
- Zgoda na sprawdzenie BIK (osobistego)
Więcej o dokumentach przeczytasz w naszym artykule: Jakie dokumenty do leasingu?
Najczęstsze obawy — i odpowiedzi
„Firma działa tydzień — nie ma szans.” Nieprawda. Jest kilka firm leasingowych, które akceptują firmy od pierwszego dnia. Warunek: wyższy wkład i dobry BIK osobisty.
„Muszę mieć dochody, żeby dostać leasing.” Nie zawsze. Przy odpowiednim wkładzie i czystym BIK decyzja może być pozytywna nawet bez udokumentowanych przychodów firmy.
„Dostanę gorsze oprocentowanie na zawsze.” Nie. Wyższe oprocentowanie dotyczy pierwszej umowy. Przy kolejnym leasingu (np. po roku) warunki będą już standardowe — zwłaszcza jeśli raty płacisz terminowo.
Policz swoją ratę
Chcesz wiedzieć, ile będzie kosztować leasing przy wyższym wkładzie? Wrzuć dane do naszego kalkulatora leasingu — działa bez rejestracji, wynik w 30 sekund.
Jeśli dopiero zaczynasz biznes i chcesz dowiedzieć się więcej o swoich opcjach, przeczytaj naszą stronę o leasingu dla nowych firm.
Masz pytanie o swoją konkretną sytuację? Napisz do nas — powiemy Ci wprost, jakie masz szanse i co przygotować.